Konsolidace půjček nabízí lepší kontrolu nad dluhy i finanční úsporu
článek byl přidán: 20.10.2022
Téměř polovina Čechů splácí půjčku a často ne jen jednu. Splácení několika závazků naráz může přinášet finanční těžkosti a tlak na rodinný rozpočet. Netýká se to pouze půjček, ale i kreditních karet či kontokorentů. Jak s nadměrnými dluhy může pomoci konsolidace?
Poskytovatelé často prezentují půjčky jako způsob, jak získat peníze a splnit si sny. Každou půjčku je však třeba vrátit. Pokud si člověk nevybere zrovna výhodnou půjčku, neodhadne své finanční možnosti nebo se jeho životní situace náhle změní k horšímu, mohou jej půjčky přivést do vážných problémů.
Jak funguje konsolidace půjček
Konsolidace půjček představuje způsob, jak úvěrovou část osobních financí dostat zpět pod kontrolu. Navíc můžete ušetřit a v případě potřeby získat finanční prostředky navíc.
Zájemce musí shromáždit informace o úvěrech, které si přeje do konsolidace zahrnout. Na rozdíl od refinancování, jež se týká pouze jedné půjčky, konsolidace umožňuje sloučit větší počet různých typů úvěrů. Výjimkou nejsou ani konsolidace nebankovních půjček.
Sloučit v rámci jedné konsolidace lze:
- spotřebitelské úvěry,
- nákupy na splátky,
- kreditní karty,
- kontokorenty,
- leasingy,
- někdy i mikropůjčky.
Následovat by mělo porovnání nabídek na konsolidace půjček online, výběr společnosti a vyplnění žádosti o sloučení půjček. Pokud žadatel uspěje, o splacení a převod původních půjček se postará poskytovatel konsolidace. Povinností žadatele bude až pravidelná úhrada měsíční splátky.
Standardní podmínky a pravidla konsolidace
Konsolidace je půjčka se specifickým účelem. Aby zájemce půjčku na sloučení úvěrů získal, musí splnit požadavky kladené poskytovatelem na bonitu neboli úvěruschopnost. Roli hrají nejen příjmy žadatele, ale i výdaje a platební historie, jíž zaznamenávají registry dlužníků.
Další požadavky se týkají maximálního počtu a celkové výše konsolidovaných úvěrů. Každý poskytovatel si stanovuje vlastní omezení. Zatímco jedna banka nabízí konsolidaci až deseti půjček do celkové výše 2 000 000 Kč, jiná vám nepůjčí více než 800 000 Kč.
K získání konsolidace musí žadatel doložit:
- doklad o výši příjmu - například potvrzení od zaměstnavatele, daňové přiznání, výpis z účtu,
- dva doklady totožnosti - zpravidla občanský a řidičský průkaz,
- dokumenty o slučovaných půjčkách (např. smlouva o půjčce).
Na základě zjištěných informací oslovená instituce hodnotí bonitu žadatele a současně ověří jeho platební morálku v registrech dlužníků. Pokud bonitu a platební morálku poskytovatel uzná za vhodnou, následuje vypracování individuální nabídky na konsolidaci.
Jaké jsou největší výhody konsolidace půjček
Nejdůležitější je obnovení kontroly nad splácením a finanční úspora. Sjednocením více půjček do jedné odpadnou různě vysoké úrokové sazby, RPSN a poplatky.
Výsledkem je sice vyšší půjčka, avšak s jedním datem splatnosti, nižším úrokem i poplatky. K výhodám patří také možnost prodloužení doby splatnosti a snížení měsíční splátky. Ve výsledku zaplatíte méně a zároveň vám odpadnou starosti s odesíláním několika splátek.
To nejsou jediné výhody. V rámci konkurenčního boje úvěrové společnosti ruší poplatky za poskytnutí úvěru, správu nové půjčky nebo její předčasné splacení a novým zákazníkům nabízí odměnu za řádné splácení půjčky či peníze navíc.
Při výběru nejvýhodnější konsolidace v rámci porovnání zjistěte, na jaké výhody můžete dosáhnout právě vy.
